线上实盘配资网站银行集体发声！整治“高息高返”业务

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　　6月20日，福建金融监管局发布《福建银行业保险业助力提振消费专项行动方案》通知，其中提及 “严禁各银行业机构通过高息高返拓展业务”。

　　所谓“高息高返”，通常指金融机构通过高额返佣或高收益承诺吸引客户的营销模式。实际上，今年以来“高息高返”被频频提及，尤其在汽车消费贷领域。如今年1月份，重庆金融监管局发布规范汽车金融业务相关通知时，点名了“高息高返”的现象。5月以来，四川、河南等地的银行业协会，纷纷发布自律公约，剑指银行汽车金融方面的“内卷式”竞争。

　　为落实政策倡导，6月以来，国有银行、股份制银行以及部分中小银行的区域分支机构开启行动，或暂停“高息高返”业务，或发布规范汽车金融的声明。

　　有银行暂停“高息高返”业务

　　“全款买车”不理，“贷款买车”好商量——在汽车销售环节，汽车金融的渗入从最初促进汽车消费，到后期逐渐变相。

　　为争夺市场份额，“高息高返”是银行吸引汽车经销商、消费者合作，增加零售贷款的重要途径。“零首付”的宣传，也让消费者欣然接纳，看似“三赢”，背后却是汽车金融秩序的扭曲。

　　在同业竞争下，这一方式愈加“内卷”， “利润”和“市场份额”兼得变得困难。

　　5月以来，四川、河南等地的银行业协会相继发布汽车消费金融业务自律公约，均提及不得以“高息高返”等方式抢占市场。

　　如《四川银行业信用卡汽车分期付款业务和汽车消费贷款业务自律公约》提出，在川银行业金融机构要优化与汽车经销商合作模式，降低对客实际利率、合理确定佣金比率，要求在川银行业金融机构不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额。

　　今年1月份，重庆金融监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》也要求相关金融机构应当优化与汽车经销商合作模式，合理确定佣金比率，要符合反不正当竞争法要求，以自身经营成本、经销商提供服务的实际成本及质效为依据，做到成本可算，商业可持续。

　　在现实情况中，银行通过“高息高返”扩展业务，并借此提高利费水平，向消费者转嫁成本的现象终将逐渐滋生出来。

　　上述福建金融监管局有关提振消费专项行动方案的通知提到，不得将利率水平与外部合作机构返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本。

　　在政策落地下，国有大行在北京的分支机构开始暂停“高息高返”业务。

　　此外，6月中旬，国有大行和股份行在河南地区的分行，以及河南农商银行、中原银行等当地中小银行，纷纷发布规范汽车消费金融业务的声明，引发市场关注。

　　“即日起，规范贷款产品定价，严格控制购车客户融资成本，从源头上遏制高佣金问题。”工商银行河南省分行在6月16日的声明中表示，规范佣金支付行为，杜绝汽车经销商强制或原则性向客户推介高佣金汽车金融产品，杜绝经销商利用高佣金故意压低汽车销售价格并诱导消费者提前归还贷款或扭曲消费者真实贷款意愿、真实贷款期限的需求的套利行为，不得通过向合作方支付高额佣金的方式诱导合作方隐瞒实际融资成本或诱导消费者选择高佣金汽车金融产品，增加消费者的借贷成本。

　　该行还提及，原则上实际对客利率定价，年化后不得高于当期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的2倍(即年化利率不超过6%，五年信用卡分期费率不超过16%)。